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我國第三方支付行業快速發展

    伴隨著互聯網支付業務的高速增長,第三方支付行業正步入多元化發展的快車道,2011年,被業界稱為監管年的第三方支付市場,以更多的傳統行業合作和更為豐富的業務模式,迎來了發展的黃金時期,以牌照發放金融創新移動支付等熱點,引起業界廣泛關注。

  規范市場促進行業發展

  第三方支付產業在國內有近10年的發展,從網上支付工具,到復雜的行業解決方案;從網購生活,到金融服務;從功能簡單的網購支付平臺,再到成為一個經濟體的底層支付體系,第三方支付產業的發展速度驚人。為促進支付行業健康發展,監管成為了2011年的主題。今年,人民銀行正式實施《非金融機構支付服務管理辦法》,合規身份的確立使得更為廣闊的市場空間向第三方支付市場開放。

    526日和831日,人民銀行先后兩批向支付寶、財付通等40家第三方支付企業頒發了《支付業務許可證》(又稱牌照),至此,困擾電子支付行業十年之久的身份問題終于劃上句號。牌照的發放,賦予了第三方支付企業合法的地位,將第三方支付企業正式納入到國家監管體系下,有利于第三方支付行業朝著更加規范和健康的方向發展。

  523日,中國支付清算協會正式成立。支付清算協會是經民政部許可、由人民銀行牽頭主導成立的電子支付行業的專業行業協會,主要負責制定行業支付準則、規定,規范支付清算行業。該組織的成立將有助于對支付服務行業進行自律管理,維護支付服務市場的競爭秩序和會員的合法權益,防范制度風險。

  同在5月,國務院辦公廳轉發了人民銀行等部門《關于規范商業預付卡管理意見的通知》,首次明確了預付卡的監管主體,多用途預付卡由人民銀行負責監管;單用途預付卡由商務部進行監管。同時,在預付卡實名制、防腐敗措施、維護消費者權益等方面都做出了框架性的規定。

  114日,人民銀行發布了《支付機構客戶備付金存管暫行辦法(征求意見稿)》,對備付金存管銀行、備付金存放和使用劃轉、沉淀資金利息等業界關注的問題做出了詳細規定,并向社會公開征求意見。此舉為規范支付機構客戶備付金的管理,保障當事人的合法權益,促進支付行業健康發展有著重要意義。

  創新服務向縱深發展

  艾瑞咨詢的統計數據顯示,2011年第三季度國內網上支付業務交易規模達到6197億元,同比增長130.7%。今年前三季度,國內網上支付市場的總規模已經達到14371億元。為了更好地服務網購人群的需求、提升用戶體驗,第三方支付企業已從被動的等待,轉向相關企業戰略合作實現主動創新。

  201012月,支付寶在卡通產品的基礎上,聯合銀行推出了一項創新網上支付服務——快捷支付。由于使用簡單安全、不受網銀額度下調等限制,截至2011125日,支付寶快捷支付用戶數已經突破4000萬,而快捷支付占支付寶總交易筆數的比例已經穩居50%以上,成為年度最受歡迎的第三方支付創新產品。

  201168日,中國銀聯正式推出銀聯在線支付銀聯互聯網手機支付兩項業務。銀聯在線支付是一個銀行卡網上交易轉接清算平臺,這一業務最大化地擴大了網上支付適用銀行卡的范圍,降低了網上支付的門檻、消除了持卡人對資金安全的擔憂,可以徹底解決目前制約網上支付發展的幾大關鍵問題,充分滿足和實現對發卡銀行、收單機構、商戶、持卡人等多方面的需求。目前,中國銀聯已與157家銀行簽署了相關業務協議,并已有60多家銀行接入無卡支付服務平臺,涵蓋了國內主要商業銀行,包括東亞銀行(中國)與花旗銀行(中國)等外資銀行。

  今年9月,財付通宣布和美國運通結成戰略合作伙伴,財付通客戶可經由美國運通,前往其旗下的跨境在線購物平臺Globaleshop,在美英兩國購物網站進行在線購物。

  在獲得首批牌照后,環迅支付加強了在金融產業的布局,11月,環迅支付與交通銀行(601328,股吧)陸續開展金融服務合作,雙方將在此前三年多合作的基礎上,更深層次地推進電子支付在金融產業的廣泛應用。合作范圍已涵蓋信息安全、支付結算、資金歸集、銀行卡收單、代收代付、國際結算等多個業務層級。 

    目前,環迅支付以付聯網為代表的創新性應用,在滿足電子商務產業鏈上下游整合以及跨行業聯合的發展需求基礎上,全面覆蓋了包括外貿領域、金融、現代服務業、制造業、供應鏈整體解決方案等多個領域,為企業和個人提供安全、便捷的非現金資金結算及金融服務的增值應用。

  實際上,創新產品離不開銀行業的不斷開放與創新。如果沒有銀行提供的金融基礎服務,沒有銀行的開放創新,就沒有支付寶和銀聯的快捷支付。支付寶快捷支付的4000萬用戶也都是銀行的用戶,因此推動這一創新擴大了整個國內的電子金融市場。

  移動支付將成待采金礦

  在網上支付規模突破萬億元之后,哪里是支付行業的下一個爆發點?當今,移動支付業務已經從遠程到近場支付,滲透到生活的方方面面。移動支付,已成為了現代支付體系的新亮點。2011年,在電子商務的推動下,巨大的市場商機,更吸引著眾多的銀行、電信運營商、第三方支付企業布局移動支付領域,使之成為有待開采的金礦

  支付寶發布的數據顯示,支付寶手機客戶端裝機量已經超過1000萬,每天來自無線的交易量達75萬筆,峰值記錄達到110萬筆。目前,支付寶的無線安全支付服務已支持包括AndroidiPhoneSymbian S60J2ME等幾乎所有的智能手機平臺,甚至部分非智能機用戶也能使用。

  今年7月,支付寶推出全球首個條碼支付應用,通過用戶手機掃拍識別條形碼,實現即時收銀。這是無線支付第一次從實驗室進入市場實際應用,它使得刷手機購物這種新概念的大規模應用成為可能。

  除此之外,匯付天下也宣布投入1億元布局移動支付市場。匯付天下董事長兼總裁周曄表示,移動支付是能改變支付行業下一個大發展的歷史機遇。匯付天下首期計劃投入1億元布局移動支付領域,將為產業鏈上下游提供基于移動互聯網的全方位支付結算與資金鏈管理解決方案。

  手機支付從應用場景上分為近場支付和遠程支付兩類。在近場支付領域,國內市場上銀聯和運營商之間在技術標準上的角力至今還沒有最終的結果。工信部已與人民銀行共同啟動了移動支付標準制定工作,此前爭執不休的13.56MHz方案和國內自主知識產權的2.45GHz方案都將納入行業標準。

  隨著WIFI、筆記本電腦等網絡及設備的發展,電子支付不可避免地趨向無線支付。尤其是運營商增加了GPRS3G等功能之后,使得手機具備了互聯網的功能。固定互聯網向移動互聯網轉移的趨勢更是日趨明顯。

  中國超過9億的手機用戶規模以及移動互聯網和智能手機的快速發展帶來手機應用的極大豐富,使得移動支付的發展前景為社會各界所看好,未來,移動支付市場占據領先地位將成為第三方支付市場格局的關鍵。(2011/12/28 金融時報)

     
 
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